First Digital USD
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À propos de First Digital USD
First Digital USD (FDUSD) est un nouveau stablecoin réglementé adossé 1:1 à des dollars américains et émis par FD121 Limited. Il combine la commodité et la rapidité des crypto-monnaies avec la stabilité et la confiance des monnaies fiduciaires traditionnelles. FDUSD vise à offrir des services financiers plus rapides, moins chers et plus accessibles.
Que sont les dollars numériques et les stablecoins ?
Le concept de “dollar numérique”, qui a une existence purement électronique, a suscité beaucoup d’intérêt ces dernières années. Les stablecoins tentent de contrebalancer la volatilité des crypto-monnaies telles que le bitcoin en les liant à une monnaie fiduciaire. L’USDT de Tether est devenu la première stablecoin largement utilisée.
Cependant, l’incertitude réglementaire et les doutes sur les réserves ont conduit certains à demander une plus grande surveillance des stablecoins. FDUSD tente d’instaurer la confiance en demandant l’autorisation du gouvernement et en fournissant des informations transparentes sur ses réserves de dollars.
Lancement du premier dollar numérique
Le 1er juin 2023, FD121 Limited, une branche de la société financière First Digital Limited basée à Hong Kong, a lancé le premier dollar numérique (FDUSD). Ce lancement a eu lieu peu après l’adoption par Hong Kong des “Principes directeurs pour les opérateurs de plateformes de négociation d’actifs virtuels”.
En réponse à l’arrêt du soutien à sa propre stablecoin, BUSD, Binance a conseillé à ses utilisateurs de transférer leurs avoirs vers le FDUSD. Ce conseil faisait partie d’une annonce publiée le 1er septembre 2023. La décision de Binance est une étape vers l’abandon progressif du BUSD en février 2024.
Le FDUSD est disponible sur les blockchains Ethereum et BNB, qui adhèrent respectivement aux protocoles ERC20 et BEP20. Ces plateformes garantissent la validation des transactions et l’intégrité des enregistrements par le biais de méthodes de preuve de prise (PoS) ou de preuve d’autorité (PoSA), offrant ainsi un environnement sécurisé et transparent aux utilisateurs.
First Digital Limited présente FDUSD comme une stablecoin polyvalente qui permet la mise en œuvre de règlements financiers, de services de garde et de transactions d’assurance directement et sans l’intervention d’un intermédiaire tiers.
Réserve FDUSD
La crypto-monnaie FDUSD est rattachée au dollar américain, ce qui garantit que chaque pièce FDUSD équivaut à un dollar américain ou à des actifs de même valeur que le dollar américain. Elle est garantie par des actifs sûrs, tels que des bons du Trésor américain à court terme, ainsi que des liquidités et des actifs similaires libellés en dollars américains. Ces actifs sont détenus par First Digital Trust Ltd, une société fiduciaire reconnue basée à Hong Kong, ainsi que par des institutions bancaires en Suisse, en Australie et à Hong Kong.
First Digital Labs publie un rapport mensuel détaillé sur la composition de la réserve, qui fournit des informations sur les actifs détenus. En outre, une société d’audit indépendante effectue des vérifications et des validations mensuelles de ces actifs, offrant ainsi aux détenteurs de FDUSD un niveau supplémentaire de transparence et de sécurité en les informant de l’état des réserves de stablecoins.
Cas d’utilisation
En tant que stablecoin réglementé, FDUSD jette un pont entre la finance traditionnelle et les réseaux décentralisés de crypto-monnaies.
Les cas d’utilisation potentiels comprennent des paiements transfrontaliers plus rapides, des applications financières basées sur la blockchain nécessitant des liquidités liées au dollar, des investissements sans volatilité, des paiements aux commerçants et le transfert de fonds entre les échanges centralisés et décentralisés.
FDUSD est conçu pour être utilisé par les entreprises de technologie financière, les banques, les entreprises et les consommateurs, grâce à la surveillance des régulateurs américains.
FDUSD comparé à d’autres stablecoins
Contrairement à l’USDT de Tether, les réserves en dollars de FDUSD sont séparées des actifs des entreprises et sont vérifiables de manière transparente. Et comme une véritable stablecoin, elle évite la volatilité qui accompagne les options algorithmiques comme TerraUSD.
Contrairement aux monnaies adossées à des fiats comme Binance USD, qui restent crypto-natives, FDUSD offre un équilibre entre le contrôle et l’accessibilité. Les stablecoins qui s’appuient sur des garanties cryptographiques présentent des vulnérabilités qui ne sont pas présentes dans FDUSD.
Perspectives d’avenir
Le stablecoin First Digital USD (FDUSD), qui est soutenu par Binance – l’un des titans du monde des crypto-monnaies – fait preuve d’une solide fiabilité. La croissance impressionnante de son capital, qui a été multiplié par 90, passant de 20 millions d’USD à 1,8 milliard d’USD en moins de six mois, dont près de trois fois au cours du seul mois dernier, en est la preuve.
Cependant, la dépendance de Binance à l’égard de la conformité et du soutien réglementaires en fait une entreprise centralisée, entièrement gérée par ses créateurs, qui adhèrent strictement aux directives légales. Certains investisseurs particuliers considèrent ce contrôle centralisé comme un risque potentiel et préfèrent l’éthique décentralisée traditionnellement associée aux crypto-monnaies. À l’inverse, ces mêmes caractéristiques peuvent intéresser les investisseurs institutionnels, ce qui pourrait entraîner une croissance significative du FDUSD et du paysage plus large des crypto-monnaies.
Une préoccupation notable est l’histoire relativement courte du FDUSD sur le marché, moins de six mois, ce qui signifie que sa fiabilité à long terme reste une inconnue. Contrairement à ses prédécesseurs tels que l’USDT, l’USDC, le DAI et même le BUSD, le FDUSD n’a pas connu de turbulences majeures sur le marché, ce qui maintient le risque de divergence par rapport à son ancrage au dollar à un niveau quelque peu élevé.
Malgré ces difficultés, la liquidité de FDUSD est impressionnante et dépasse celle de DAI et TrueUSD. Son volume d’échange dépasse 3,5 milliards d’USD, soit la moitié de celui de l’USDC, le deuxième plus grand en termes de capitalisation boursière, ce qui indique une forte présence sur le marché malgré sa courte existence.